去杠杆,控风险再下狠招,联合授信能抑制过

为贯彻落实党中央、国务院关于降低企业杠杆率的要求，防控重大金融风险，年6月1日，中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法》（试行）（〔〕24号，以下简称《授信办法》），该办法共计四十二条，分别从总则、联合授信管理架构、联合风险管控、联合风险预警处置、联合惩戒机制及监督管理以及附则六个方面全面系统规范了联合授信一系列问题。《授信办法》发布与联合授信机制建立，旨在抑制企业过度融资、多头融资现象，将有利于提升银行业金融机构信用风险管控能力、优化信贷资源配置。

融资乱象，重大风险事件近年频发

截至5月26日，随着上海华信、亿阳集团、神雾环保、富贵鸟、中安消、凯迪生态等6家民营违约主体陆续浮出水面，处于违约状态的信用债数量已经累计达到19只。

近年来，我国相继爆发多起企业重大信用风险事件，如渤海钢铁、东北特钢、中钢集团、雨润集团、齐星集团、赛维集团、辉山乳业、乐视集团、海航集团、青岛港事件、上海钢贸事件等等，影响较大，涉及的金融债务金额较高，且覆盖面广，而且涉及银行业金融机构债权人数量少则十几家、几十家，甚至上百家，往往涉及几个或十几个省市的银行业金融机构。如果再不对银行机构授信额度采取有效措施或办法，银行贷款“垒大户”和信贷集中度风险将会越来越突出，最终有可能让大型贷款企业贷款债务越累越大，将银行拖进危险边缘，甚至有可能拖垮、拖死。联合授信能抑制过度融资？甚至能够控制风险事件频发？

联合授信，去杠杆控风险的必选项

年以来，防风险”尤其是“防控金融风险”已经成为中国经济关键词，并位列三大攻坚战首位。防控金融风险成为今后三年的经济攻坚战的“重中之重”，从中央定调来看，金融强监管将成为常态。防风险无疑是贯穿银行业发展最清晰的一条主线。压同业、降理财、去表外，银行业摒弃速度和规模情结，减少通道、缩短链条，聚焦主业、服务实体，经过半年多的整治，市场乱象频发高发势头得到遏制，银行回归传统贷款业务。而联合授信这一新规，正是这一背景下祭出的新的去杠杆、控风险“大杀器”。

更重要的是由央行牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、银保监会和证监会等九部委共同编制的《“十三五”现代金融体系规划》日前印发。这份早应在年就落地的文件，终于在部委合并和金融监管职能理顺之后颁布。十大重点，这其中重中之重就是要去杠杆，控风险，抑制过度融资，而无论国际还是国内的经验都证明，联合授信是一个非常有效的去杠杆，控风险的顶层设计的“必选项”。

联合授信，屡次解决危机成功试点

早在年，银监会先后发布了《商业银行授信工作尽职指引》、《银团贷款指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行并表管理与监管指引》、《关于集团客户授信风险提示的通知》、《关于进一步加强信用风险管理的通知》、《关于防范化解金融风险严守风险低线工作的通知》。

（一）年7月，温州26家银行业分支机构共同签署了《温州市银行业防控多头授信过度授信自律公约》，重新明确了多头授信、过度授信的定义和认定标准，规范了异地授信业务，推行了授信主办行制度等内容。

（二）年9月，浙江银监局辖内浙江省银行业协会出台《企业授信总额主办行管理试点办法》，并先后在温州、绍兴、杭州等地开展试点。

（三）年，江苏银监局分成两批先后在常州、泰州、镇江等七市开展企业授信总额联合管理试点。

（四）年11月，浙江银监局出台《关于推进授信总额联合管理机制试点工作的意见》，推动在浙江辖内（不含宁波）全面推进试点工作。

（五）年8月，银监会、发改委联合印发《关于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见》，推出推动当地银行业协会牵头探索建立大额授信联合管理机制等。

（六）年3月，河南银监局发布《关于在全省银行业推行债权人委员会制度的通知》，对于在3家（含）以上银行业金融机构进行债务融资，债务规模在3亿元及以上的客户，均要成立债权人委员会，并明确债委会信息共享、联合授信、共同进退、风险共防、集体会商等五大工作机制。

此后，河南银监局确定首批债务规模在3亿元以上、且3家以上债权银行的家企业客户，涉及贷款规模占全省的45%，通过进一步分析发现，这家企业中，有家是优质企业，需要保证信贷资金供应；家企业，虽然发展遇到了困难但是仍然需要帮扶；另外16家企业自身问题比较大，被列入了帮扶的B类企业，是将来有可能退出市场的企业。

年下半年，河南银监局确定了河南全省1亿元以及3亿元以下、3家以上债权银行共家企业，试点范围不断扩大。

这其中，温州作为最早的试点，年7月，26家在温州的银行业分支机构共同签署了《温州市银行业防控多头授信过度授信自律公约》；9月，浙江银监局指导省银行业协会出台《企业授信总额主办行管理试点办法》，先行在温州、嘉兴、台州等地试点。

温州金融生态继续优化。温州银监分局数据显示，3月末，不良贷款余额.36亿元，比年初减少15.17亿元；不良贷款率为1.7%，比年初下降0.23个百分点，创6年来新低。新发生不良贷款大幅减少，一季度，全市新发生不良贷款30.11亿元，较去年同期少发生18.02亿元，降幅37%。

作为金融改革的国家级试验田，金融风险处置是温州金改最重要“战役”。年来，温州不良率持续下降，年年末降至1字头，今年以来继续双降。数据显示，年一季度，全市银行业金融机构不良贷款处置情况整体较好，全市共处置不良贷款25.49亿元。

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